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"接力貸"按揭計劃,父子兩代一齊做樓奴

發表 2019/01/05

杭州早前分別有兩間銀行推出"接力貸"按揭計劃,是特別設計予長者的按揭產品,由一般借款人年齡上限70歲大幅調升至80歲,供款年期則維持30年,一旦年長借款人未能還款,"接力貸"便會由第二代人頂上繼續供款,實行兩代人齊齊做樓奴......

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利率篇- 點解香港唔即刻跟美國加息?

發表 2015/08/09

上文講到美國聯署局好大機會於9月份加息,但香港銀行就算加亦不會即時跟隨,點解呢?

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利率篇 - 如何抗衡按揭加息

發表 2015/08/02

對於仍要供樓的業主而言,加息一定不會是什麼好消息,Dr. Mor 計過數若果按揭利率增加0.25%,每100萬借款,30年供款年期計便要比多約$120,即是說若果你借銀行400萬,每月便要比多近$500供樓! 要完全抗衡加息對按揭供款之影響,幾近無可能,但亦有辦法減輕有關的影響,睇睇以下方法:

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利率篇- 實際年利率 vs 月平息

發表 2015/07/27

 

銀行按揭貸款一般會採用實際年利率 (APR) 計算客戶的利息支出,代表一年計客戶借款利率,而按揭貸款絶大多數會以「息隨本減」的方式計算,即是客戶按固定銀碼還款,當中會包含本金贘還部份以及利息支出部份,而兩者的比重會一路隨著客人還款而變化,本金佔比會漸漸增多,而利息支出部份會漸漸減少。

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利率篇- 加息點算?

發表 2015/07/21

市場預期美國聯儲局將於9月加息,由於港元跟美元掛鈎,故此香港跟隨美國加息機會十分大,但Dr. Mor認為本港銀行未必立刻會跟隨加息,有機會延至年底才會調升本港利率,一旦加息開始,按揭利率勢必上揚,供樓人士負擔會加重,就連投資收租回報利差亦會收窄,對樓市絶非利好消息! 樓價亦會有下調壓力。

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利率篇- P Plan vs H Plan

發表 2015/07/20

P Plan 即是指以最優惠利率(Prime rate)作基準的按揭計劃,現時主要大銀行(例如中銀、匯豐、恆生)所採用的 P rate 為細P=5%,其他銀行採用的為大P=5.25%,一般表達方法是"P減"或"P加",例如: P-2.85% = 5%-2.85% = 實際年利率2.15% / P+2.5% = 5%+2.5% = 實際年利率7.5%。由於近年利率走低,所以大部份銀行按息都是"P減",甚少"P加"情況。

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居屋篇- 按揭申請容易嗎?

發表 2015/07/18

由於居屋有政府背後作擔保,一般銀行處理居屋按揭申請,相對私樓按揭應會鬆手一些,始終就算最後借款人唔還錢,政府都會墊低賠款,銀行風險較低,加上買居屋的絕大部份為用家,投資投機客佔好少數,銀行亦會較樂意做此類撇賬風險機會較低的客戶,所以 Dr. Mor 覺得居屋按揭應不難申請。

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居屋篇- 居屋加按必屬違法?

發表 2015/07/16

早排股市倡旺,有報導指有不少業主將自己物業加按套現,希望可以來招錢搵錢,當中更指有居屋業主違法透過一些小型財務機構進行加按融資,按上按情況越來越嚴重。居屋是否真的不可作加按套現呢? 以居屋加按一定屬違法嗎? 

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居屋篇- 轉售限制 = 保本投資 ?

發表 2015/07/15

居屋不同私樓,首次出售的居屋會有轉售限制,為期5年:

- 首2年居屋只可出售予房委會,房委須按原價回購;

- 之後第3至第5年則可以以市價出售予房委會;

- 5年後房委會不會回購,業主可選擇免補地價於「第二市場」出售 (綠表/白居二),或補地價於「自由市場」(白表)出售。

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居屋篇- 居屋可以出租嗎?

發表 2015/07/14

若果居屋未曾補地價,則不可作出租用途,事關居屋原意是資助市民置業,並非資助市民物業投資收租,違法出租一經定罪,最高可判罰款50萬及入獄1年,而過去3年房委會共接獲14宗相關舉報,當中兩宗個案業主被法庭定罪。有無方法出租又唔犯法,答案是"有的"......

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